223-Федеральный закон

Банковская гарантия 223-ФЗ

Для чего она нужна? Чем она отличается от банковской гарантии по 44-ФЗ? Как оформить банковское обеспечение по 223-ФЗ? Кто должен получать гарантию и какая ее стоимость? На что нужно обратить внимание при выборе банка и брокера? Мы постараемся ответить на все эти вопросы.

Банковская гарантия по 223–ФЗ

  1. В чем отличие банковской гарантии по 223-ФЗ и 44-ФЗ?
  2. Основания, требования и условия для получения 
  3. Как проверить свою банковскую гарантию? 

Что такое банковская гарантия по 223-ФЗ?

Банковская гарантия – способ обеспечения процедур, в том числе, контрактов для электронных торгов в рамках 223-ФЗ, установленный законодательством РФ. 

Преимущества банковской гарантии: 

  • Простая процедура получения – онлайн
  • Дешевле, чем многие кредитные инструменты – средняя комиссия 3,5%
  • Позволяет сохранить деньги в бизнесе 

Отличие банковской гарантии по 223-ФЗ и 44-ФЗ:

  1. Банковские гарантии по контрактам в рамках 44-ФЗ должны числиться в Едином реестре банковских гарантий. 
  2. Для банковских гарантий по 223-ФЗ — это необязательное требование. Заказчик должен принять гарантию, даже если ее нет в реестре. 

Требования к банкам, выдающим банковские гарантии: По 44-ФЗ

Банк – гарант должен быть в официальном перечне банков Министерства финансов РФ и соответствовать нескольким требованиям: 

  • Иметь собственные средства — не менее 1 млрд рублей.
  • Лицензию на ведение банковской деятельности.  
  • Срок деятельности не менее 5 лет.

По 223-ФЗ:

Данные требования необязательны, но заказчик может их предъявить по собственному усмотрению. 

Начальная максимальная цена контракта По 44-ФЗ:

Заказчик обязан требовать обеспечение исполнения контракта в размере от 10 до 30 % от начальной (максимальной) цены контракта, если стоимость контракта превышает 50 млн рублей. 

По 223-ФЗ:

Заказчик не обязан обосновывать цену контракта. 

Как проверить свою банковскую гарантию?

  1. Банковская гарантия по 223-ФЗ должна соответствовать требованиям законодательства и соответствовать установленной форме: 

    • сведения о банке – гаранте, лице (поставщике), которому выдается гарантия и стороне (заказчике), в пользу которой выдается гарантия
    • дата выдачи гарантии и срок действия гарантии
    • сведения об объеме и характере обязательств
    • сумма, на которую выдается банковская гарантия 
    • обстоятельства, при которых производятся выплаты по банковской гарантии  

Условия получения банковской гарантии по 223-ФЗ

Оформить обеспечение обязательства вправе каждый субъект малого, среднего или крупного бизнеса, имеющий доходы за последние 6 месяцев. Остальные требования определяются банком-гарантом.

Чтобы заручиться обеспечением, необходимо сделать следующее:

  1. Подать заявление в банк. К обращению прилагаются документы о финансовом благосостоянии участника сделки, а также учредительная, бухгалтерская документация, сведения о заключаемом контракте.
  2. Кредитная организация изучит представленную информацию и направит соответствующее уведомление.
  3. При оформлении гарантии и подписании договора с банком исполнителю контракта необходимо заплатить комиссию.

После получения согласия от кредитной компании выдать гарантию, предстоит получить:

  • договор;
  • гарантию в письменном или электронном виде;
  • выписку из реестра банковских гарантий.

Важно проверить все условия получаемого обеспечения и удостовериться, что независимая гарантия соответствует всем требованиям, утвержденным постановлением Правительства РФ «О банковских гарантиях…» от 08.11.2013 № 1005. К примеру, в силу абз. 3 п. «б» указанного нормативного акта в банковской гарантии запрещено обязывать заказчика представлять кредитной организации (гаранту) отчет об исполнении заключенного контракта.

Сколько нужно обеспечить?

По смыслу ч. 27 ст. 3.2 закона № 223 заказчик не определяет в закупочной документации условия обеспечения заявок на участие, если первоначальная цена контракта меньше 5 млн руб. Когда эта сумма превышена, заказчик вправе установить требование к обеспечению не больше 5% от начальной цены договора. Размер гарантии для каждого поставщика индивидуален и зависит от цены контракта. Поэтому банк, предоставляющий обеспечение, устанавливает его размер самостоятельно.

Можно ли заменить обеспечение?

Согласно ч. 2 ст. 2 закона № 223-ФЗ способ обеспечения может быть изменен на банковскую гарантию, если эти условия отражены в положении о закупке.

Замена обычно выполняется по аналогии со ст. 94 закона № 44, то есть по решению заказчика на основании предложения, полученного от победителя торгов. Однако это можно сделать только в случаях, когда изменение обеспечения производится одномоментно со снижением его величины пропорционального объему выполненных обязательств по заключенному контракту.

При этом каждый этап исполнения сделки должен быть оформлен документально.

При изменении способа обеспечения по контракту, заключенному на основании закона № 223, нужно руководствоваться положением о закупке, в котором должны быть отражены условия по исполнению сделки.

Возврат обеспечения

По смыслу ч. 25 ст. 3.2 закона № 223 заказчик вправе определить в положении о закупке порядок, сроки и основания для возврата предоставленного обеспечения. В извещении о закупке и сопутствующей документации должна быть указана сумма обеспечения и другие условия, в том числе это относится к банковской гарантии, если этот способ используется в положении о закупке.

Возврат не может быть произведен, когда:

  • участник закупки уклоняется от подписания договора;
  • обеспечение исполнения контракта не предоставлено либо выдано с нарушением условий закона № 223 до заключения сделки. Это будет считаться отступлением от норм, если в извещении о закупке и сопутствующей документации определены требования обеспечить выполнение условий контракта, а также сроки его предоставления до оформления договора.

Основным документом, определяющим обеспечение по закону № 223-ФЗ, выступает положение о закупке. Его необходимо внимательно изучить и разобраться во всех условиях. Тогда станет понятно, как и по каким принципам используется банковская гарантия или другие способы обеспечения контракта, что в дальнейшем позволит избежать проблем.

Если хотите участвовать в государственных закупках, будьте готовы предоставить гарантию. С 1 января 2022 года ее выдают не только банки, но и другие организации, которым разрешили выступать в роли гаранта, а понятие «банковская гарантия» сменилось на «независимая гарантия». Мы расскажем, что это такое, зачем она нужна, как получить и почему вам могут отказать в выдаче гарантии.

Что такое независимая гарантия?

Это письменное соглашение, которое компания заключает с гарантом, например, банком. Документ означает, что если в результате сделки вы как исполнитель не сможете обеспечить выполнение обязанностей на 100%, то банк подстрахует и оплатит долг или неустойку вашему контрагенту.

В закупках по 44-ФЗ документ выступает в качестве инструмента защиты интересов государства. И предоставить ее обязан исполнитель — компания, подавшая заявку на участие в торгах. Госудаство таким образом обезопасило себя от неблагонадежных исполнителей, которые заключают контракты, но на самом деле не могут выполнить их до конца. И такие ситуации нередки.

Независимые гарантии выдают:

  • банки, внесённые в реестр Минфина;
  • Внешэкономбанк;
  • Евразийский банк развития;
  • фонды содействия кредитованию — гарантийные фонды, фонды поручительств, которые являются участниками национальной гарантийной системы поддержки малого и среднего предпринимательства.

Рекомендуем обратиться сразу в несколько организаций, чтобы выбрать более выгодный вариант. К тому же так вы подстрахуетесь от риска не успеть в нужный срок, если один кто-то из гарантов откажет.

При оформлении нужно учитывать определенные требования:

  • в ней должна быть указана сумма обеспечения и срок действия;
  • она должна быть безотзывной — гарант не сможет просто отказаться от гарантии или забрать ее;
  • в документе должно быть прописано право на бесспорное списание денежных средств;
  • должны быть прописано требование к надлежащему исполнению обязательств участника закупок и обязательства гаранта уплатить заказчику неустойку.

Полный перечень требований к независимой гарантии закреплен в ст. 45 44-ФЗ.

Все выдаваемые гарантии заносятся в специальный реестр независимых гарантий. И операторы электронных торговых площадок обязаны проверять их при подаче заявок участниками. Если сведения о гарантии отсутствуют в реестре или не соответствуют требования 44-ФЗ, то гарантия будет отклонена.

Независимую гарантию на участие в закупке можно предоставить не только по 44-ФЗ, но и по 223-ФЗ (коммерческие закупки), по 185-ФЗ (реформирование ЖКХ), по 615-ПП (привлечение подрядчиков для капремонта в многоквартирных домах).

Виды независимых гарантий для госконтрактов:

В сфере госзакупок распространены 3 вида гарантий. Рассмотрим их особенности на примере вымышленной компании «РОСДОР», которая планирует заключать контракты по укладке и ремонту дорог с муниципальными учреждениями.

Гарантия на обеспечение заявки

«РОСДОР» выбрала для себя закупку по укладке дороги на участке длиной 700 км на сумму 500 млн рублей. Но по закону 44-ФЗ ко всем закупкам свыше 1 млн рублей заказчик должен устанавливать требование на обеспечение заявки. Поскольку выбранная закупка превышает 1 млн, то компания должна обеспечить своё участие — гарантировать, что не откажется от исполнения контракта после того, как заказчик выберет компанию. А если откажется, то муниципальное учреждение компенсирует издержки за счёт внесенного обеспечения.
Объем обеспечения для такой закупки составляет 0,5%-1% от начальной максимальной цены контракта (НМЦК). То есть 2,5-5 млн. рублей. Согласно пп. 1 п. 5 ст. 44 44-ФЗ в качестве обеспечения можно использовать деньги или независимую гарантию.
Если «РОСДОР» выберет деньги, то должна внести нужную сумму на спецёсчёт, открытый в банке. Эта сумма будет заблокирована на счёте после того, как компания подаст заявку. Но у неё нет свободных средств, поэтому может использовать в качестве обеспечения гарантии банков и других уполномоченных организаций.
Гарантия потребуется на этапе подачи подачи заявки, но согласно пп. 2 п. 5. ст 44 загружать её не нужно. Достаточно указать, что в качестве обеспечения будете использована гарантию, и номер реестровой записи. Оператор в течение 1 часа проверит его наличие в реестре. Если «РОСДОР» не оформит документ, заявка будет отклонена.
Важно! Начать оформление гарантии лучше за 5-7 дней до подачи заявки. За это время вы успеете подготовить документы и отчётности, а банк рассмотреть вашу заявки, выдать гарантию и передать информацию о её выпуске в реестр независимых гарантий.

Гарантия исполнения государственного контракта

Муниципальный заказчик выбрал «РОСДОР» в качестве исполнителя и готов заключить контракт. Но ему нужна гарантия, что компания добросовестно выполнит взятые на себя обязательства по госконтракту: качественно и в оговоренный срок проложит участок дороги. А если нарушит условия, то госзаказчику будут выплачены все издержки.
Здесь так же, как и при обеспечении заявки можно использовать деньги в объёме 5%-30% от суммы контракта либо независимую гарантию на аналогичную сумму.
Подписать контракт и предоставить банковскую гарантию «РОСДОР» должна в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке.
Некоторые компании не успевают сделать это, потому что банки принимают документы на оформление гарантии только после того, как исполнитель выиграет тендер. Поэтому важно заранее выбрать банк или уполномоченную организацию, навести порядок в документах, необходимых для получения гарантии, подать заявление и получить предварительное решение.

Гарантия на обеспечение гарантийных обязательств

Это относительно новый вид гарантий, который появился в 2019 году. Согласно 44-ФЗ по ряду контрактов таким соглашением нужно обеспечивать гарантийные сроки. Например, если компания проложила дорогу и контрактом предусмотрено обслуживание дорожного полотна в течение 5 лет.
Гарантия будет подтверждением того, что «РОСДОР» не просто проложит дорогу и забудет о ней на следующий день, а действительно будет проводить ремонтные работы в течение указанного срока. Если же нарушит условия обслуживания, то гарант выплатит издержки заказчика. Допустим, когда придется привлечь к ремонту другого подрядчика.
Учитывайте требование к наличию такой гарантии еще до подачи заявки на участие в тендере и заключения контракта, включающего требования о гарантийных сроках. Поскольку ее придется оформлять помимо основной гарантии на исполнение контракта. И это может повлечь издержки, несоизмеримые с оплатой за выполненный проект.

Сколько действует банковская гарантия?

Срок действия зависит от цели, на которую оформляется гарантия. Например, если речь идет об обеспечении заявки, то срок действия гарантии должен превышать срок завершения сбора заявок на 1 месяц.

Например, последний день подачи заявки — 1 февраля 2022 года. Значит, гарантия должна действовать до 1 апреля.
Если гарантия оформляется на исполнение контракта, то её срок действия должен на месяц превышать срок контракта. Эта норма действует и в случае, если контракт был изменен.
Поставщики часто считают, что срок исполнения обязательств — это срок поставки товаров или выполнения работ, услуг. К нему они и прибавляют месяц действия банковской гарантии. Но это неправильно.
При расчете срока нужно учесть нюансы, прописанные в ст. 425 Гражданского Кодекса. Так, например, если срок действия контракта указан 20 апреля 2022 года, то гарантия должна будет действовать до 20 мая 2022 года. Если же срок исполнения контракта не указан, то не стоит ориентироваться только на дату поставки. Нужно суммировать сроки подписания акта и оплаты. И к этому совокупному периоду прибавить месяц.
Пример. ООО «Ромашка» поставит товар 12 февраля. Акт с контрагентом в соответствии с условиями контракта будет подписан 17 февраля. А расчет поступит 22 февраля. Значит гарантию нужно оформить со сроком до 22 марта.

Сколько стоит независимая гарантия?

Размер вознаграждения гаранта за выдачу гарантии зависит от множества параметров:

  • размера обеспечения;
  • срока действия;
  • вида гарантии: на обеспечения заявки, на исполнение контракта, на возврат авансового платежа и т.д.;
  • закона, в рамках которого исполняется контракт: 44-ФЗ или 223-ФЗ;
  • наличия авансирования по госконтракту.

Гаранты анализируют финансовую состоятельность исполнителя, опыт выполнения контрактов. Учитывает и то, является ли компания ответчиком по судебным спорам, есть ли исполнительные производства и т.д.

При выдаче гарантий организация старается учесть все риски — чем их больше, тем дороже будет стоить соглашение.

Гарантия получаемая под госзакупки и гарантия под коммерческий контракт будут отличаться в стоимости. Первая всегда стоит дешевле: риски гаранта при выдаче таких гарантий в разы ниже, так как в случае невыполнения госконтракта исполнитель сразу столкнется в большим количеством проблем. Благонадежные компании это понимают.

Обратите внимание! Комиссия рассчитывается не с цены контракта, а от суммы банковской гарантии. Допустим, контракт может быть на 150 млн рублей, а гарантия нужна всего на 5 млн.

В среднем ставка по банковским гарантиям на обеспечение заявки на участие в госзакупках составляет от 2,5% до 6%. Гарантия на исполнение контракта — от 2,2% до 5% годовых. Если речь о коммерческих закупках по 44-ФЗ, то здесь комиссия может достигать 10%.

Что нужно для получения гарантии?

Если вы заходите в госзакупки «с нуля», то первую очередь, нужно зарегистрироваться ЕИС. И убедиться, что компания добавлена в единый реестр поставщиков. Для этого на портале ЕИС перейдите в раздел «Поставщики». Затем в блоке «Организации» откройте «Единый реестр участников закупок» и в строке поиска введите ИНН компании.

Далее нужно подать документы в банки или гарантийный фонд. Как правило, перечень стандартный:

  1. Паспорт руководителя и учредителя компании: скан всех страниц.
  2. Бухгалтерская отчётность с квитанцией о приеме от налоговой за прошедший год и последний квартал текущего года. Если в торгах участвует ИП, то для получения БГ ему потребуется налоговая декларация.
  3. Карточка организации, в которой указаны: юридический или фактический адрес, БИК, номера расчётного счёта в банке.
  4. Номер закупки.

Конечно, некоторые гаранты могут требовать дополнительные документы, но в любом перечне будут учредительные документы, номер госзакупки и сведения, подтверждающие финансовое состояние компании. Если у вас есть электронная подпись, то подать все документы можно в электронной форме.

Если вы только начинаете участвовать в торгах и еще ни разу не получали гарантию, то можете обратиться к брокерам. Они определят перечень организаций, которые с наибольшей вероятностью захотят с вами сотрудничать, помогут оформить заявку на получение гарантии. А после вы сможете выбрать наиболее выгодные предложения.

Например, БКР24 помогает в получении гарантии, за счёт автоматизации процессов взаимодействия с банками-партнёрами, получить решение по гарантии можно от 30 минут, а «экспресс-гарантию» — за 2 часа после подачи заявки. Такие возможности и являются главным преимуществом БКР24.

Могут ли отказать в выдаче банковской гарантии?

Да, и причин может быть несколько:

  1. Исполнитель находится реестре недобросовестных поставщиков. Туда можно попасть, например, за уклонение от исполнения контракта или существенное нарушение его условий. Компания может находится в РНП до 2-х лет. И это фактически лишает её на право участия в тендерах.
  2. Ложные данные. Чтобы получить банковскую гарантию на более выгодных условиях, компании предоставляют недостоверные отчетности, искажают информацию о реальном положении дел. Но все данные легко проверяются и, собственно, при наличии несоответствий банки отказывают таким клиентам.
  3. Банкротство и убытки. Если компания находится на грани банкротства или длительное время несет убытки, то у нее тоже мало шансов на то, что банк выступит гарантом сделки.
  4. Судебные разбирательства. Речь не только об арбитражных делах в отношении компании, но учредителя, директора, а также гражданских делах руководителей и собственников.
  5. Наличие налоговых задолженностей. Даже 1 копейка налоговой задолженности будет отражена в справке из налоговой и сможет повлиять на решение банка. Поэтому убедитесь, что компания ничего не должна ФНС.
  6. Финансовые показатели. По условиям банка у вас должны быть определенные финансовые показатели: оборот, прибыль, доход. И если они не соответствуют установленным параметрам, то банк откажет в оформлении гарантии. Например, по итогу года выручка компании с учетом предыдущих показателей и прочих параметров должна составлять минимум 350 млн рублей. А в отчётности указано всего 100 млн. Недостающие финансовые показатели тоже станут причиной отказа.

На самом деле причин больше, потому что у каждого гаранта свои есть свои требования к компаниям. Но практика показывает, что чаще всего причины отказа в выдаче БГ связаны именно с финансовым положением компании, порядком в её отчётностях. Банк обращает внимание на бухгалтерскую отчётность, которая сдается ежегодно. И если в ней есть убытки, то финансовое учреждение не будет работать с компанией.

Но убытки могут быть связаны с неправильно сформированной отчётностью. Случаи, когда убытков по факту нет, но отчётность говорит об обратном — не редкость. Даже несущественные ошибки, которые не заметил специалист, могут повлиять на решение гаранта. Но в отличие от таких стоп-факторов, как судебные разбирательства или наличие компании в РНП, отчётность можно привести в порядок.

Банковские гарантии БКР

Реквизиты организации

Полное наименование организации (в полном соответствии с записями в учредительных документах):
ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ МОЛЧАНОВ СЕРГЕЙ ВАЛЕРЬЕВИЧ

ИНН 644013679325

ОГРНИП 319774600348591

Юридический адрес организации в соответствии с учредительными документами: 108852, г. Москва, г. Щербинка, ул. Флотская д.5 кв. в/ч

Банковские реквизиты:

  • Наименование банка: Филиал «ЦЕНТРАЛЬНЫЙ» Банка ВТБ ПАО Г. МОСКВА
  • Расчетный счет: 40802810534030000316
  • БИК 044525411
  • Корреспондентский счет 30101810145250000411