Банковское обеспечение
Банковские гарантии по 44-ФЗ
Для участия в закупках и заключения контрактов, поставщикам нужно предоставлять финансовое обеспечение. Если свободных денег нет, то Вам поможет банковская гарантия. Мы расскажем, что это такое, чем отличаются банковские гарантии, как и где их получить, что должно обязательно быть указано, где проверить подлинность и законность документа.
Немного теории
Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ?
Государственный заказчик должен быть уверен, что победитель закупки подпишет контракт, качественно и в срок его исполнит. Чтобы защитить госзаказчика от недобросовестных поставщиков, 44-ФЗ вводит понятие финансового обеспечения.
Банковская гарантия — один из способов предоставления обеспечения контракта. Представляет собой письменное обязательство банка выплатить заказчику сумму обеспечения, в случае если поставщик не выполнит условия государственного контракта.
Основная особенность банковского обеспечения в рамках 44-ФЗ – это четкое определение условий предоставления и выдачи банковской гарантии предусмотренные законом. Государственный заказчик в основном работает по стандартным и утвержденным макетам контрактов. В связи с этим оформление банковской гарантии для закупки по Федеральному закону 44-ФЗ значительно проще. Поэтому рассмотрение заявки и принятие решения банком проходит очень быстро, в некоторых случаях в течении 1 часа.
Немного теории
Виды банковской гарантии:
Для обеспечения закупок по 44-ФЗ есть существуют следующие виды банковского обеспечения:
1
на обеспечение заявки участника
страховка на случай, если победитель закупки откажется подписывать контракт, а также определить платежеспособность поставщика
2
на обеспечение исполнения контракта
страхует заказчика от некачественного исполнения договора
3
гарантийные обязательства
включает в себя гарантию качества товаров и услуг, требования к гарантийному сроку, к объему предоставления гарантий качества и к гарантийному обслуживанию товара
4
на возврат аванса по контракту
обеспечение на использование авансового платежа заказчика, на исполнение контракта в полном объеме
Поставщик может предоставить обеспечение двумя способами.
- Перевести собственные средства: на специальный счет — для обеспечения заявки, на расчетный счет заказчика — для обеспечение контракта и гарантийных обязательств. Деньги «заморозят» на счете на время проведения закупки.
- Предоставить банковскую гарантию. Участник платит комиссию банку и заключает с ним договор. Банк-гарант выдает банковскую гарантию по 44-ФЗ, которую участник предоставляет заказчику.
Немного теории
Содержание банковской гарантии по 44-ФЗ
Требования к банковскому обеспечению устанавливает ст. 45 ФЗ-44. Гарантия должна быть безотзывной и содержит обязательные условия:
- сумму обеспечения, которую гарант выплатит государственному заказчику (бенефициару) по его требованию;
- обязательства по контракту принципала (поставщика);
- обязанность банка-гаранта выплатить неустойку за каждый день просрочки в размере 0,1%;
- условие о том, что выполнение обязательств банка по банковскому обеспечению — это фактическое поступление денег на счет заказчика;
- срок действия банковской гарантии;
- отлагательное условие, которое предусматривает, что обязательства по обеспечению возникнут после заключения государственного контракта — если гарантия на исполнение;
- список документов, которые государственный заказчик предоставляет банку вместе с требованием на уплату суммы по банковской гарантии;
- условие о бесспорном списании денег с банка, если он не выплатит сумму обеспечения в течение пяти дней.
Банк не может требовать от заказчика предоставить судебные акты, которые подтверждают, что поставщик не выполнил условия контракта.
Перед тем, как отправить гарантию заказчику, проверьте, что она содержит все обязательные условия и не содержит запрещенные, а также предварительно направьте проект банковской гарантии на согласование.
Немного теории
Условия банковских гарантий: сумма и срок действия
Банковские гарантии по 44-ФЗ на обеспечение заявки:
- от 0,5 до 1 % — при НМЦ до 20 млн рублей;
- от 0,5 до 5 % — при НМЦ более 20 млн рублей;
- от 0,5 до 2 % — если закупка с преимуществом для организаций инвалидов и уголовно-исполнительной системы.
Немного теории
Предоставление банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта:
В конкурсах и аукционах государственный заказчик обязан требовать обеспечение исполнения контракта (ОИК). В остальных закупках — на усмотрение заказчика.
Размер ОИК устанавливают от 0,5 до 30 % от НМЦК. При этом действуют условия:
- Если в закупке предусмотрен аванс, то ОИК не может быть меньше аванса;
- Если аванс превышает 30 % от НМЦ, то сумма обеспечения равна размеру аванса.
- Если расчеты по контракту подлежат казначейскому сопровождению, то ОИК устанавливают до 10 %. от НМЦ.
- В закупках для малого бизнеса и социально ориентированных некоммерческих организаций ОИК зависит не от НМЦ, а от итоговой стоимости контракта.
- Если участник выиграл закупку по цене, сниженной на 25 % и больше, то действуют антидемпинговые меры — размер ОИК увеличивается в полтора раза.
Срок действия БГ должен превышать один месяц с даты исполнения контракта.
Победитель закупки должен предоставить БГ в момент подписания контракта. Это значит, что на оформление документа у участника есть не больше пяти дней после публикации итогового протокола.
Чтобы точно успеть оформить БГ, заранее выберите банк и узнайте, сможет ли он выдать вам такую гарантию.
Банковская гарантия на обеспечение гарантийных обязательств:
Госаказчик при необходимости устанавливает в закупке требования к гарантии качества товаров и услуг. Если он установил такие требования в техзадании, то вправе и требовать обеспечения гарантийных обязательств.
Размер ОГО не может превышать 10 % от НМЦ.
Предоставить ОГО нужно до подписания документов о приемке товара или работ. Способ предоставления такой же, как у ОИК: переводом денег на счет заказчика или банковской гарантией.
Такая гарантия должна действовать еще месяц после окончания срока исполнения гарантийных обязательств.
Немного теории
Порядок и сроки оформления банковской гарантии
Кто может выдавать банковское обеспечение?
Документ могут выдавать только кредитные организации из списка Минфина. Чтобы попасть в этот перечень, банки должны соответствовать условиям из Постановления № 440 — у них должны быть:
- более 300 млн рублей собственных средств;
- кредитный рейтинг не ниже уровня В(RU) по национальной рейтинговой шкале.
Важно. Чтобы не получить подложный документ, всегда проверяйте, что кредитная организация входит в перечень Минфина.
Какие документы запросит банк?
Список документов у разных кредитных организаций может отличатся. В основном, банки вместе с заявкой просят предоставить:
- Полную финансовую отчетность — годовую и квартальную, в дополнение — отчетность за два предыдущих года. Некоторые банки могут не требовать отчетность, если сумма гарантии меньше 1 млн рублей, например, Экспобанк, РЕСО Кредит банк.
- Учредительные документы — устав, ИНН, ОГРН, документы о полномочиях, паспорт руководителя и другие.
- Исполненные контракты — если сумма обеспечения больше 500 тыс. рублей, гарант оценивает добросовестность компании.
Как банки рассматривают заявки?
Каждая кредитная организация оценивает поставщиков по своим критериям. Например, это могут быть:
- финансовое положение компании;
- время существования организации — обычно от шести месяцев;
- отсутствие задолженностей у компании и директора;
- добросовестность при исполнении договоров.
Большинство банков, когда рассматривают клиента на возможность выдачи ему БГ на обеспечение заявки, одновременно оценивают его и на возможность выдачи ему в последующем БГ на обеспечение исполнения контракта. Такие меры нужны банку, чтобы снизить свои риски и не выплачивать заказчикам сумму по гарантии.
Например, компания собирается участвовать в закупке, где обеспечение заявки — 257 000 рублей, обеспечение исполнения контракта — 2 257 000 рублей. Она идет в кредитную организацию за БГ на ОЗ. Банк смотрит финансовое положение компании и понимает, что может выдать БГ на 257 000 рублей, но не сможет — на 2 257 000 рублей, если компания победит в закупке. В итоге банк отказывает клиенту в выдаче БГ на ОЗ, но есть на рынке банки которые не рассматривают клиента в совокупности заявок на участие и исполнение.
Так кредитная организация сокращает свои риски: в случае победы этой компании, ей нужно будет предоставить обеспечение контракта. Банк откажет ей в выдаче БГ на ОИК, компания не подпишет договор, и заказчик потребует у банка выплатить сумму обеспечения заявки. Поэтому большинство банков сразу оценивают клиентов на возможность выдать им оба вида гарантий.
Почему могут отказать?
Банк оценит клиента и может отказать ему, если:
- не устроит финансовое положение компании;
- организация открылась недавно — обычно меньше полугода назад;
- учредительные документы не в порядке — банк попросит из заменить или исправить ошибки, на что потребуется дополнительное время;
- у ИП, юрлица или руководителя есть долги перед налоговой, судебными приставами или третьими лицами;
- раньше компания уже исполняла контракты с просрочкой, пенями и штрафами.
На выдачу документа влияет территория регистрации поставщика и региона исполнения контракта. Запрет стоит на нескольких регионах: Крым, Чечня, Дагестан, Ингушетия и другие кавказские республики.
Почему заказчик может не принять БГ?
Гарантия должна соответствовать требованиям ст. 45 44-ФЗ и документации закупки. Можно заранее согласовать текст документа с заказчиком. Но не всегда заказчики идут на контакт. Поэтому перед отправкой документа обязательно нужно проверить:
- Наличие банка-гаранта в перечне Минфина.
- Срок действия БГ. Для ОЗ — не меньше двух месяцев с даты окончания приема заявок. Может быть такая ситуация, когда заказчик перенес закупку, и срок окончания приема заявок сдвинулся. Если вы уже получили БГ, то придется оформлять новую с верным сроком действия. Иначе вашу заявку отклонят. Срок действия БГ для ОИК — не меньше месяца после окончания срока исполнения обязательств по контракту. Дату всегда прописывают в проекте контракта.
- Реквизиты сторон: принципала, бенефициара, гаранта. Бывает, что закупку за заказчика проводит уполномоченный орган. В документе должны быть указаны реквизиты самого заказчика, а не его уполномоченного органа. Так как банки автоматизируют процессы, в документ может подтянуться неверная информация. Поэтому ее нужно проверять.
- Условия гарантии на соответствие пунктов из статьи 45.
- Требования к БГ из документации закупки. Некоторые заказчики могут установить типовые формы документа. Если формулировки будут другими, то заказчик отклонит гарантию.
Документы необходимые для получения банковской гарантии по 44-ФЗ:
Гарантия должна соответствовать требованиям ст. 45 44-ФЗ и документации закупки. Можно заранее согласовать текст документа с заказчиком. Но не всегда заказчики идут на контакт. Поэтому перед отправкой документа обязательно нужно проверить:
- Наличие банка-гаранта в перечне Минфина.
- Срок действия БГ. Для ОЗ — не меньше двух месяцев с даты окончания приема заявок. Может быть такая ситуация, когда заказчик перенес закупку, и срок окончания приема заявок сдвинулся. Если вы уже получили БГ, то придется оформлять новую с верным сроком действия. Иначе вашу заявку отклонят. Срок действия БГ для ОИК — не меньше месяца после окончания срока исполнения обязательств по контракту. Дату всегда прописывают в проекте контракта.
- Реквизиты сторон: принципала, бенефициара, гаранта. Бывает, что закупку за заказчика проводит уполномоченный орган. В документе должны быть указаны реквизиты самого заказчика, а не его уполномоченного органа. Так как банки автоматизируют процессы, в документ может подтянуться неверная информация. Поэтому ее нужно проверять.
- Условия гарантии на соответствие пунктов из статьи 45.
- Требования к БГ из документации закупки. Некоторые заказчики могут установить типовые формы документа. Если формулировки будут другими, то заказчик отклонит гарантию.